6 Investimentos alternativos além de estoques e títulos para ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira.
O que você acha quando pensa em investir?
Se você é como eu, o que vem à mente é um estoque. É o padrão, não é? Quando você assiste as notícias que você ouve sobre o Dow e o S & amp; P 500. Estes são os índices de ações, ou o "mercado" sobre o qual você ouviu.
Como você sabe, é mais fácil do que nunca investir em ações.
Costumava ser um investimento para os ricos, mas hoje você tem corretoras on-line de baixo custo, onde você pode comprar ações com praticamente nenhum mínimo. Você pode até comprar ações fracionadas (sim, você pode comprar uma parte de uma ação de ações).
Mas os estoques não são os únicos investimentos lá fora. Você tem uma escolha cada vez maior quando se trata de investir seu dinheiro.
Investir é o mais democrático que já foi. Os ultra-ricos sempre terão opções que "todos os homens não podem se dar ao luxo de entrar, mas existem serviços por aí que estão ajudando a levar as massas a investimentos que antes eram reservados aos ricos".
Hoje em dia você pode ser seu próprio banco, ser um investidor de anjo e até mesmo colocar dinheiro em um fundo de hedge.
Seu caminho para a liberdade financeira é superado com uma série de investimentos alternativos.
Leia mais quando entre em seis investimentos alternativos mais conhecidos ...
1) Seja seu próprio banco.
Você sabia que você pode ser seu próprio banco e emprestar dinheiro às pessoas?
No mercado conhecido como empréstimo peer-to-peer, você pode emprestar seu dinheiro para as pessoas que tentam fazer coisas como pagar a dívida do cartão de crédito ou começar seu próprio negócio. Você investe em notas, que representam sua dívida, e você ganha juros sobre o empréstimo. Quanto mais arriscado o mutuário é considerado maior o interesse que você pode ganhar. Parece um banco certo?
O empréstimo peer-to-peer tornou-se popular através de empresas como Lending Club e Prosper, que criaram mercados para combinar credores com mutuários.
Eu já ouvi falar de pessoas que estão bem com o empréstimo peer-to-peer, mas você tem que fazer sua lição de casa sobre os empréstimos e se certificar de diversificar seu risco. Existe sempre a chance de um mutuário não pagar o empréstimo.
2) Imóveis.
O imobiliário é uma enorme fonte de riqueza para os ricos e você tem muitas maneiras de trabalhar no setor imobiliário.
Claro que você não terá que comprar uma casa diretamente. Existem maneiras de alavancar a dívida para adquirir casas com pagamentos mínimos. Faça isso direito e seus inquilinos pagarão sua hipoteca.
Como você pode imaginar, isso não é para todos. Você tem que ser capaz de estômago lidar com inquilinos, bem como todas as verrugas que uma casa carrega com ele.
Outra opção com imóveis é comprar casas, repará-las e virar-las.
Você está comprando um lugar batido e consertando-o para vender por um preço mais alto. Você pode ter visto qualquer número de shows populares na TV que tratam de lançar casas.
House flipping pode ser uma maneira relativamente rápida de obter grandes retornos. Mas não é fácil para todos fazerem bem com o recorte. Você precisa do know-how e do tempo para trabalhar na casa, ou conheça pessoas de sua confiança que possam trabalhar para você. Você também precisa do dinheiro para obter a casa e os materiais. E também existe um risco de mercado. Você precisa encontrar alguém para comprar sua casa uma vez que você a corrigiu.
Outra opção para o setor imobiliário é REIT.
Estes são fundos imobiliários onde você investir na confiança que detém o imobiliário. Uma maneira fácil de diversificar o REIT é um investimento através de um ETF que abrange uma série de REIT ™ s ao mesmo tempo.
3) Invista em si mesmo.
Quer ganhar mais? Tenha uma habilidade que alguém considere valioso para que você possa ser pago. Isso pode significar desenvolver uma nova habilidade ou melhorar as habilidades que você já possui.
O local de trabalho está cheio de pessoas que não estão dispostas a fazer um pouco mais que os farão destacar. Não seja um deles. Investir em suas próprias habilidades pode pagar com dividendos quando se trata de seu poder de ganhos ao longo da sua vida.
4) Invista em um negócio.
Você está procurando uma maneira de criar riqueza ao sair do cubo que é a maior parte do trabalho de escritório? Invista em um negócio.
Você pode acompanhar suas paixões e começar uma empresa secundária para ganhar dinheiro extra. Você não precisa olhar longe para encontrar histórias de empresas que começaram dessa maneira e continuaram a crescer em negócios sólidos para si mesmos.
Você também pode investir seu tempo e dinheiro em um negócio que já existe.
Tenha em mente que você precisa ser o tipo que pode trabalhar no seu próprio. Parece ótimo, mas é muito trabalho quando seu negócio e sua renda se deslocam em seus ombros.
5) Seja um investidor anjo.
Parece tão legal e romântico, não? Você faz uma chance em uma pequena inicialização que está ganhando força. Um par de anos depois, o arranque é público e você aumenta em milhões! É ruim que você seja ultra rico para participar, certo?
Com uma empresa como AngelList, você pode investir em start-ups sem precisar de dinheiro de investidor de anjo típico. Eles permitem que você perca os investimentos feitos por investidores mais ricos.
Você nunca sabe se uma startup realmente o conseguirá, mas o investimento de anjos é uma maneira interessante de obter acesso a empresas que você não verá nas bolsas de valores.
6) Coloque dinheiro em um fundo de hedge.
Você sempre ouve sobre pessoas matando com hedge funds, não é?
Tenho certeza de que você está apenas ouvindo sobre as histórias de sucesso, mas ainda é um veículo de investimento que é principalmente fechado para pessoas como nós (leia: ultra-rico). Na verdade, você geralmente precisa de algo como $ 5 milhões para entrar. Pense nisso - o mínimo é o que eu me aposentaria agora.
Como o anjo, investir o mundo dos hedge funds está se abrindo um pouco. Sliced Investing trabalhou para tornar os hedge funds mais acessíveis e mais fáceis de pesquisar. Você ainda é uma boa quantidade de dinheiro para começar a investir com eles, mas não está perto dos multi-milhões que de outra forma você precisaria estar em um fundo de hedge.
Palavra final sobre investimentos alternativos.
Eu acho que você percebe que há mais lá do que ações quando se trata de investir. Os estoques fornecem um caminho sólido para a liberdade financeira, mas não é a única estrada lá fora.
Parece que todos os dias os investimentos dos ultra-ricos se tornam um pouco mais disponíveis para as massas. Você certamente não precisa de todos os investimentos que mencionei aqui para alcançar a liberdade financeira, mas é bom saber que você tem opções para ajudar a diversificar seu portfólio financeiro.
Claro que a coisa mais importante que você pode fazer no caminho da liberdade financeira é começar. Então, continue!
Você já investiu em qualquer um dos itens acima?
Divulgação: esta postagem no blog foi escrita para o investimento em transição de acordo com um acordo de conteúdo pago que eu tenho com os representantes da empresa como parte de um esforço para aumentar a conscientização sobre opções alternativas de investimento. Todas as exibições expressas são inteiramente minhas e não foram influenciadas ou dirigidas pelo Sliced Investing. Você pode aprender mais sobre investimentos alternativos no SlicedInvesting. Saiba mais sobre esse esforço para aumentar a conscientização seguindo hashtag # Invest2018 no Twitter.
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Os melhores investimentos de aposentadoria.
Uma maneira comum de criar renda de aposentadoria é construir uma carteira de fundos de ações e títulos de títulos (ou trabalhar com um consultor financeiro que faça isso). O portfólio é projetado para alcançar uma taxa de retorno respeitável a longo prazo, e ao longo do caminho, você segue um conjunto prescrito de regras de taxa de retirada, que geralmente permitem que você tire 4 a 7 por cento ao ano e, em alguns anos, aumente sua retirada de inflação.
O conceito por trás do "retorno total" é que você está visando um retorno anual médio de 10 a 20 anos que atenda ou exceda sua taxa de retirada. Embora você esteja direcionando uma média de longo prazo, em qualquer ano seu retorno se desviará dessa média um pouco. Para seguir este tipo de abordagem de investimento, você deve manter uma alocação diversificada, independentemente dos altos e baixos ano a ano do portfólio.
Você tira retiradas usando o que é chamado de plano de retirada sistemática. Tenha cuidado com a forma como você projeta seus resultados potenciais - quando as retiradas regulares estão saindo na aposentadoria, a sequência de retornos do mercado pode afetar seu resultado.
Existem muitas variações para uma estratégia de investimento de retorno total, como a segmentação do tempo e a correspondência entre ativos e passivos, onde os investimentos seguros são usados para atender às necessidades de fluxo de caixa a curto prazo, e os investimentos orientados para o crescimento são usados para financiar necessidades de fluxo de caixa futuro.
A abordagem de retorno total é melhor usada por investidores experientes, aqueles que gostam de gerenciar seu dinheiro e ter uma história de tomar decisões lógicas, disciplinadas ou contratando um conselheiro que usa essa abordagem. Quando feito corretamente, um portfólio de retorno total é um dos melhores investimentos de aposentadoria que você pode fazer.
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Os fundos de renda de aposentadoria são um tipo especial de fundo mútuo. Eles alocam automaticamente seu dinheiro em uma carteira diversificada de ações e títulos, muitas vezes possuindo uma seleção de outros fundos mútuos. Os investimentos são gerenciados com o objetivo de produzir renda mensal que é distribuída para você. Esses fundos são construídos para fornecer um pacote tudo-em-um que é projetado para atingir um objetivo específico.
Alguns fundos têm como objetivo produzir uma renda mensal mais alta e podem usar algum diretor para atingir seus objetivos de pagamento. Outros fundos têm um menor valor de renda mensal combinado com o objetivo de preservar o principal.
Com um fundo de renda de aposentadoria, você mantém o controle de seu principal e pode acessar seu dinheiro a qualquer momento. Claro, se você retirar alguns de seus principais, sua renda mensal futura diminuirá posteriormente.
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Todas as anuidades são uma forma de seguro e não um investimento. Incluí-los na melhor lista de investimentos de aposentadoria porque o objetivo deles é produzir renda e é isso que você precisa na aposentadoria.
Com uma anuidade imediata, você está garantindo sua renda futura. Em troca de um pagamento fixo, a companhia de seguros fornece-lhe rendimentos garantidos para toda a vida (ou por algum outro prazo acordado). A garantia é tão forte quanto a qualidade da companhia de seguros que a emite.
Existem anuidades imediatas fixas, bem como anuidades imediatas variáveis. Alguns oferecem rendimentos que aumentarão com a inflação, embora isso signifique que você começará a receber um valor mensal menor.
Você também pode escolher o termo da anuidade, como um pagamento de 10 anos, um pagamento de vida conjunta (apropriado se você é casado e deseja renda para qualquer um de vocês que pode ser de longa duração) ou um único pagamento de vida.
Anuidades imediatas podem ser uma boa solução para aqueles que não têm muitas outras fontes de renda garantida, para aqueles que tendem a ser gastos excessivos (o que significa que eles podem gastar uma quantia fixa de dinheiro muito rapidamente e então não tem mais nada) e para pessoas solteiras com expectativa de vida longa.
Quando você compra um vínculo, você empresta seu dinheiro ao governo, a uma corporação ou a um município. O mutuário concorda em pagar juros por um determinado período de tempo e quando o título amadurece seu principal é devolvido a você. A receita de juros, ou rendimento, que você recebe de uma obrigação (ou de um fundo de títulos) pode ser uma fonte constante de renda de aposentadoria.
Os títulos possuem classificações de qualidade para lhe dar uma idéia da força financeira do emissor do vínculo. Existem títulos de curto prazo, médio e longo prazo. Também há títulos com taxas de juros ajustáveis, denominados títulos de taxa variável, bem como títulos de alto rendimento, que pagam taxas de cupom mais altas, mas têm uma classificação de qualidade inferior. As obrigações podem ser compradas como um pacote sob a forma de um fundo mútuo de obrigações ou um fundo negociado em bolsa, ou você pode comprar títulos individuais.
Na aposentadoria, os títulos individuais podem ser usados para formar uma escala de obrigações com datas de vencimento ajustadas para corresponder às suas futuras necessidades de fluxo de caixa. Esta estrutura de investimento é muitas vezes referida como correspondência de ativos-passivos ou segmentação de tempo.
O valor principal dos títulos variará conforme as taxas de juros mudam. Em um ambiente de taxa de juros crescente, você pode esperar que os valores de títulos existentes diminuam. Se você planeja manter o vínculo com o vencimento, as principais flutuações não serão importantes. Se você possui um fundo mútuo de títulos e precisa vendê-lo para usar os fundos para despesas de vida, as principais flutuações serão importantes.
Compre títulos para a renda que eles produzem e / ou para o principal garantido que você receberá quando amadurecerem, não os compram esperando retornos elevados ou esperam fazer um ganho na valorização do capital.
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Pronto para começar a construir riqueza? Inscreva-se hoje para aprender a economizar para uma reforma antecipada, enfrentar sua dívida e aumentar seu patrimônio líquido.
A propriedade do aluguel pode fornecer uma fonte estável de renda, mas haverá requisitos de manutenção, e quando você possui imóveis, inevitavelmente irá incorrer em despesas imprevistas. Antes de comprar propriedades de aluguel, você precisa calcular todas as despesas em potencial que você pode incorrer no prazo esperado que você planeja possuir a propriedade. Você também precisa ter em conta as taxas de vagas - nenhuma propriedade será alugada 100% do tempo.
A propriedade de investimento é uma empresa, não uma proposição rápida. Para aqueles com experiência imobiliária, ou aqueles que querem colocar o tempo para torná-lo um negócio de aluguel imobiliário pode fazer um excelente investimento de aposentadoria.
Se você não tem certeza por onde começar, considere ler livros sobre investimentos imobiliários, conversar com investidores experientes e se juntar a um clube de investimento imobiliário.
Não saia e comece a investir no setor imobiliário sem fazer sua lição de casa. Eu assisti as pessoas pular no movimento imobiliário simplesmente porque eles conheciam um amigo ou vizinho que fez muito bem com o setor imobiliário. Seu amigo ou vizinho pode ter conhecimento ou experiência que você não possui. Entrar em um investimento porque outra pessoa teve sucesso com ele não é a razão certa para fazê-lo.
Uma renda variável não é o mesmo tipo de investimento que uma anuidade imediata. Em uma renda variável, seu dinheiro passa a um portfólio de investimentos que você escolhe. Você participa dos ganhos e perdas desses investimentos, mas por uma taxa adicional, você pode adicionar garantias, chamadas de pilotos. Pense em um cavaleiro como um guarda-chuva - talvez você não precise, mas está lá para protegê-lo no pior dos casos.
Os pilotos que fornecem renda passam por muitos nomes, como jantes de benefício vivo, benefícios de retirada garantida, jinetes de renda mínima de vida, etc. Cada um tem uma fórmula diferente que determina o tipo de garantia que está sendo fornecida. Anuidades variáveis são complexas, e descobri que muitas das pessoas que as oferecem não têm uma boa compreensão sobre o que o produto faz e não faz. Os pilotos têm taxas, e freqüentemente vejo anuidades variáveis com taxas totais em torno de 3-4 por cento ao ano. Isso significa fazer qualquer dinheiro que os investimentos tenham para recuperar as taxas e depois alguns.
Uma anuidade é um produto de seguro. O planejamento pensativo precisa ser feito para determinar se você deve garantir alguns de seus rendimentos. Se a resposta for sim, então você deve descobrir qual conta para comprar a anuidade em (um IRA ou usando dinheiro sem aposentadoria), como o rendimento será tributado quando você o usa e o que acontece com a anuidade após sua morte .
Eu raramente vejo o planejamento adequado feito antes da compra de anuidades variáveis. Infelizmente, muitas vezes, a anuidade é comprada porque alguém tinha dinheiro e uma pessoa de vendas sugeriu que eles colocassem seu dinheiro em um produto de anuidade variável. Isso não é planejamento financeiro.
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Você sempre quer manter uma parte de seus investimentos de aposentadoria em alternativas seguras. O principal objetivo de qualquer investimento seguro é proteger o que você tem ao invés de gerar um alto nível de renda atual.
Eu recomendo que todos os aposentados tenham alguma conta de reserva (um fundo de emergência). Essa conta não deve ser incluída como um ativo disponível para produzir renda de aposentadoria. Está lá como uma rede de segurança; algo para se voltar para as despesas imprevistas que podem surgir na aposentadoria.
Além disso, se você não tem certeza do que fazer com seu dinheiro, estacione-o em um investimento seguro enquanto você toma o tempo para tomar uma decisão educada. Muitas pessoas se aprestam a colocar seu dinheiro em um investimento porque sentem que não deveria estar sentado no banco por muito tempo. Eles acabam tomando uma decisão precipitada, o que nunca é uma boa idéia.
Tomar decisões de investimento pensativo e bem informado leva tempo. Enquanto você está se educando ou entrevistando conselheiros, é perfeitamente adequado estacionar seu dinheiro em algum lugar seguro. Nenhum profissional respeitável vai pressioná-lo a tomar uma rápida decisão de investimento. Se você se sentir pressionado, você não pode lidar com alguém que tenha seus melhores interesses em mente.
A maioria dos fundos fechados destina-se a produzir renda mensal ou trimestral. Esta renda pode vir de juros, dividendos, chamadas cobertas ou, em alguns casos, de um retorno do principal. Cada fundo tem um objetivo diferente; algumas ações próprias, outros títulos próprios, algumas chamadas escritas cobertas para gerar renda, outras usam algo chamado estratégia de captura de dividendos. Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de comprar.
Alguns fundos fechados usam alavancagem - o que significa que eles emprestam contra os títulos do fundo para comprar mais títulos de produção de renda - e, portanto, podem pagar um maior rendimento. Alavancagem significa risco adicional. Espere que o valor principal de todos os fundos fechados seja bastante volátil.
Investidores experientes podem encontrar fundos finais fechados para serem um investimento adequado para uma parcela de seu dinheiro de aposentadoria. Os investidores menos experientes devem evitá-los ou possuí-los usando um gerente de portfólio que se especializa em fundos fechados.
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Em vez de comprar ações individuais que paguem dividendos, você pode escolher um fundo de renda de dividendos, que será dono e gerenciará o pagamento de dividendos para você. Os dividendos podem fornecer uma fonte constante de renda de aposentadoria que pode aumentar a cada ano se as empresas aumentarem seus pagamentos de dividendos - mas, em momentos ruins, os dividendos também podem ser reduzidos ou interrompidos por completo.
Muitas empresas de capital aberto produzem o que são chamados de "dividendos qualificados", o que significa que os dividendos são tributados a uma taxa de imposto mais baixa do que a renda ordinária ou renda de juros. Por esta razão, pode ser mais eficiente em termos fiscais para manter fundos ou ações que produzam dividendos qualificados dentro de contas de não aposentadoria (o que significa não dentro de um IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)
Tenha cuidado com o pagamento de dividendos ou fundos com rendimentos bem superiores ao que parece ser a taxa média. Os rendimentos elevados são sempre acompanhados de riscos adicionais. Se algo está pagando um rendimento significativamente maior, faz isso para compensá-lo por assumir riscos adicionais. Não investir sem entender o risco que você está tomando.
Uma fiduciária de investimento imobiliário, ou REIT, é como um fundo mútuo que possui imóveis. Uma equipe de profissionais gerencia a propriedade, coleciona aluguel, paga despesas, cobra uma taxa de gerenciamento para fazê-lo e distribui a renda restante para você, o investidor.
REITs podem se especializar em um tipo de propriedade, como prédios de apartamentos, prédios de escritórios ou hotéis / motéis. Existem REITs não cotados publicamente, normalmente vendidos por um corretor ou representante registrado que recebe uma comissão, bem como REITs negociados publicamente que negociam em bolsa de valores e podem ser comprados por qualquer pessoa com uma conta de corretagem.
Quando usado como parte de um portfólio diversificado, os REITs podem ser um investimento de aposentadoria apropriado. Devido às características fiscais dos REITs de renda gerar, pode ser melhor manter esse tipo de investimento dentro de uma conta de aposentadoria diferida como um IRA.
Se você chegou ao final desta lista, parabéns! Aprenda tudo o que puder e lembre-se de que é mais sensato escolher seus investimentos de aposentadoria como parte de um plano de investimento geral. Os investimentos são melhor escolhidos para trabalhar em conjunto, e não como soluções individuais. Todas as 10 opções apresentadas podem ser combinadas e combinadas e usadas como parte de um plano.
Top 5 Investimentos alternativos para o mercado de ações para 2018.
A maioria das pessoas pensa em investir como comprar ações e títulos. Os mais aventureiros podem pensar em uma confiança de investimento imobiliário (REIT). Além disso, algumas pessoas consideram comprar ações de empresas de mineração ou investir em um fundo de troca de metais (ETF) como forma de investir em ouro, prata, platina e outros metais.
Mas e se você quiser evitar qualquer coisa que negocie através de um corretor ou corretor de desconto on-line? Existem oportunidades de investimento alternativas. Alguns deles podem fazer-lhe um monte de dinheiro, e alguns deles podem fazer você um pouco de dinheiro. De qualquer forma, você não está preso na escolha de ações, títulos e ETFs que são negociados publicamente.
Quando você começa a pensar em lugares alternativos para colocar seu dinheiro, você precisa ficar longe de fraudes e obter esquemas rápidos. Você precisa de alguns veículos de investimento legítimos que possam ajudá-lo a prosperar. (Veja também: o seu portfólio de aposentadoria deve incluir investimentos alternativos?)
Selecionamos cinco investimentos alternativos para o mercado de ações para sua consideração. Todos os fatos e números estão atualizados a partir de 28 de dezembro de 2017.
1. Empréstimos Peer-to-Peer.
O empréstimo ponto-a-ponto é um fenômeno relativamente novo. Os serviços on-line oferecem empréstimos para empresas, empréstimos pessoais ou qualquer outra coisa que você possa imaginar. Uma vez que o mutuário se qualifica, o empréstimo será financiado por pessoas como você. Você simplesmente se junta ao grupo de investidores que estão dispostos a emprestar dinheiro a outros.
Não há nenhum banco envolvido. Seu dinheiro geralmente é agrupado com o dinheiro de outros investidores, e juntos você faz um empréstimo para o indivíduo pedindo fundos. Aqui está a melhor parte: as taxas que você obtém são mais altas do que você pode encontrar quase em qualquer lugar. Muitas pessoas obtêm retornos que são de dois dígitos. Você receberá um pagamento fixo a cada mês que inclua o interesse que lhe é devido.
O risco é que você está emprestando para pessoas que talvez não tenham conseguido obter um empréstimo de um banco ou de outra forma não podem passar por pontos de empréstimo tradicionais. No entanto, você pode decidir o rating de crédito que você considerará para um mutuário, e você tem a opção de financiar ou não.
2. Imóveis.
Ao investir em imóveis, você pode comprar e possuir propriedade. Isso significa se tornar um senhorio. Você compra uma casa, duplex ou habitação multifamiliar, como um complexo de apartamentos, e coleciona aluguel. Os retornos podem ser muito altos, porque você não precisa pagar na íntegra para a propriedade. Você faz um adiantamento, e o banco financia o resto. Mas você obtém a renda e a apreciação do imóvel. Isso é alavancagem.
Você pode fazer isso sozinho, ou você pode formar uma parceria com investidores de mentalidade semelhante. Isso pode ajudá-lo a espalhar um certo risco, e você pode encontrar pessoas com mais conhecimentos do que você quando se trata de imóveis.
Antes de considerar a compra de imóveis, pergunte-se se você tem o que é necessário para ser um senhorio. Há muitas dores de cabeça, e nenhuma delas é rotineira. As coisas quebram, os acidentes acontecem e as pessoas ficam atrasadas no aluguel. Você pode contratar uma empresa de gerenciamento para lidar com tudo isso, mas, claro, isso custará dinheiro.
O ouro é uma cobertura de inflação tangível, um bem líquido e uma loja de longo prazo de valor. Como resultado, é uma classe de ativos procurada e um forte concorrente para ações. O ouro é considerado um grande diversificador devido à sua baixa correlação com outras classes de ativos, especialmente ações. Isso se torna mais pronunciado em tempos difíceis, quando o ouro geralmente atua como um recurso de resgate.
Existem várias rotas para que os investidores adotem exposição ao ouro, como comprar e armazenar ouro físico, como moedas ou barras, fundos negociados em bolsa de ouro (ETFs), contas de ouro ou investir indiretamente através de ações de mineração de ouro ou futuros e opções. No entanto, como um pequeno investidor, é melhor optar por métodos diretos de investimento em ouro. Uma alocação de cinco a 10 por cento em ouro é considerada saudável para o portfólio de um indivíduo. (Para mais, veja: o que move os preços do ouro?
4. Possuir o seu próprio negócio.
Você pode usar seu dinheiro para investir em seu próprio negócio. Isso pode produzir os maiores retornos de todas as suas escolhas de investimento. Também pode falhar e custar-lhe muito dinheiro e tristeza.
No entanto, muitas empresas produzem uma renda boa e estável e crescem ao longo do tempo. Pense em áreas onde você poderia ser um consultor, ou tentar um negócio on-line, ou pensar em uma loja que você gostaria de abrir. Tudo o que você escolher, você precisará de dinheiro para começar um negócio.
Uma maneira de abordar isso é apenas colocar parte do seu dinheiro em um negócio e investir o resto em outro lugar. Esta abordagem pode poupar algumas noites sem sono. Outra abordagem é criar um negócio a tempo parcial, algo que você pode fazer nas noites e fins de semana. Dessa forma, você não precisa desistir da segurança do seu trabalho regular, e você estará ganhando dinheiro extra.
Seu risco é que o negócio poderia falhar, ou o proprietário original pode não ser capaz de efetuar pagamentos para você periodicamente. Use um advogado para configurar a papelada para que você seja protegido se o proprietário for padrão.
5. Equity Crowdfunding.
Se você não deseja possuir seu próprio negócio, você pode querer considerar ser parte de outra pessoa. Empresas start-up que precisam de dinheiro oferecem ações de suas empresas em sites de crowdfunding de capital próprio. Se você comprar ações da empresa, você possui parte dela e será recompensado se a empresa for bem-sucedida.
O risco é que se a empresa falhar, você perde seu dinheiro. No entanto, houve algumas histórias de sucesso de financiamento de ações, como Cruise Automation. Esta empresa desenvolve tecnologia de auto-condução e foi amplamente desenvolvida através do crowdfunding de equidade. A General Motors comprou a empresa, criando lucros para investidores e dando um ar de legitimidade à indústria de crowdfunding.
Você pode colocar o seu dinheiro em equity crowdfunding começando com apenas algumas centenas de dólares.
The Bottom Line.
O seu portfólio de investimentos deve ser diversificado. Isso significa que você deve considerar uma variedade de ações, mas também significa que você pode investir em veículos de investimento não bursátil. Considere onde o seu dinheiro melhoraria, com base na sua tolerância ao risco. Lembre-se, quanto maior o risco, maiores serão as recompensas potenciais.
Investir 101: Tipos de Investimentos.
Existem muitos tipos de investimentos e estilos de investimento para escolher. Fundos mútuos, ETFs, ações e títulos individuais, fundos de investimento fechados, imóveis, vários investimentos alternativos e possuir todo ou parte de uma empresa são apenas alguns exemplos.
A compra de ações de ações dá ao comprador a oportunidade de participar do sucesso da empresa através de aumentos no preço e dividendos da ação que a empresa pode declarar. Os acionistas têm uma reclamação sobre os ativos da empresa em caso de liquidação, mas não possuem os ativos.
Os detentores de ações ordinárias têm direito de voto nas assembléias de acionistas e o direito de receber dividendos se forem declarados. Os detentores de ações preferenciais não possuem direitos de voto, mas recebem preferência em termos de pagamento de dividendos sobre os acionistas comuns. Eles também têm uma reivindicação maior sobre os ativos da empresa do que os detentores de ações ordinárias.
As obrigações são instrumentos de dívida através dos quais um investidor efetivamente está emprestando dinheiro a uma empresa ou agência (o emissor) em troca de pagamentos de juros periódicos mais o retorno do valor da face da obrigação quando o vínculo venha a vencimento. As obrigações são emitidas por corporações, o governo federal, além de muitos estados, municípios e agências governamentais.
Um vínculo corporativo típico pode ter um valor nominal de $ 1.000 e pagar juros semestralmente. Os juros sobre esses títulos são totalmente tributáveis, mas os juros sobre títulos municipais estão isentos de impostos federais e podem estar isentos de impostos estaduais para os residentes do estado emissor. Os juros sobre os títulos do Tesouro são tributados apenas no nível federal.
As obrigações podem ser compradas como novas ofertas ou no mercado secundário, assim como as ações. O valor de um vínculo pode subir e diminuir com base em uma série de fatores, sendo o mais importante a direção das taxas de juros. Os preços dos títulos se movem inversamente com a direção das taxas de juros.
Um fundo mútuo é um veículo de investimento combinado gerenciado por um gerente de investimentos que permite que os investidores tenham seu dinheiro investido em ações, títulos ou outros veículos de investimento, conforme indicado no prospecto do fundo.
Os fundos mútuos são avaliados no final do dia de negociação e todas as transações para comprar ou vender ações são executadas após o fechamento do mercado também.
Os fundos mútuos podem acompanhar passivamente os índices de mercado de ações ou títulos, como o S & amp; P 500, o Índice de títulos agregados do Barclay e muitos outros. Outros fundos de investimento são ativamente gerenciados onde o gerente seleciona ativamente os títulos, títulos ou outros investimentos detidos pelo fundo. Os fundos de investimento ativamente gerenciados geralmente são mais caros de possuir. As despesas subjacentes do fundo servem para reduzir o retorno do investimento líquido aos acionistas do fundo mútuo.
Os fundos mútuos podem fazer distribuições sob a forma de dividendos, juros e ganhos de capital. Essas distribuições serão tributáveis se mantidas em uma conta sem aposentadoria. A venda de um fundo mútuo pode resultar em um ganho ou perda no investimento, assim como com ações ou títulos individuais.
Os fundos mútuos permitem aos investidores pequenos comprarem instantaneamente uma exposição diversificada a uma série de participações de investimento dentro do objetivo de investimento do fundo. Por exemplo, um mútuo de ações estrangeiras pode deter 50 ou 100 ou mais ações estrangeiras diferentes no portfólio. Um investimento inicial tão baixo quanto $ 1.000 (ou menos em alguns casos) pode permitir que um investidor seja proprietário de todas as participações subjacentes do fundo. Os fundos mútuos são uma ótima maneira para os investidores grandes e pequenos alcançar um nível de diversificação instantânea.
Os ETFs ou os fundos negociados em bolsa são como fundos mútuos em muitos aspectos, mas são negociados na bolsa de valores durante o dia de negociação apenas como ações de ações. Ao contrário dos fundos de investimento que são avaliados no final de cada dia de negociação, os ETFs são avaliados constantemente enquanto os mercados estão abertos.
Muitos ETFs rastreiam índices de mercado passivos como o S & amp; P 500, o índice de títulos agregados da Barclay e o índice Russell 2000 de ações de capital pequeno e muitos outros.
Nos últimos anos, os ETFs gerenciados ativamente surgiram, assim como os chamados ETFs inteligentes beta que criam índices baseados em "fatores", como qualidade, baixa volatilidade e impulso.
Além de ações, títulos, fundos mútuos e ETFs, existem muitas outras formas de investir. Vamos discutir alguns desses aqui.
Os investimentos imobiliários podem ser feitos através da compra de uma propriedade comercial ou residencial diretamente. Fideicomissos de investimento imobiliário (REITs) agrupam o dinheiro do investidor e as propriedades de compra. Os REITOS são negociados como ações. Existem fundos de investimento e ETFs que também investem em REITs.
Hedge funds and private equity also fall into the category of alternative investments, although they are only open to those who meet the income and net worth requirements of being an accredited investor. Hedge funds may invest almost anywhere and may hold up better than conventional investment vehicles in turbulent markets.
Private equity allows companies to raise capital without going public. There are also private real estate funds that offer shares to investors in a pool of properties. Often alternatives have restrictions in terms of how often investors can have access to their money.
In recent years, alternative strategies have been introduced in mutual fund and ETF formats, allowing for lower minimum investments and great liquidity for investors. These vehicles are known as liquid alternatives.
Stock market got you down? Take a look at the alternatives.
If you're disappointed with your portfolio's returns and are looking for other options, there are alternative investments. Literally.
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So-called alternative investments are generally defined as anything that falls outside traditional stock and bond investments and whose role is to potentially zig when the broader markets zag. The goal is to mitigate portfolio volatility, hedge against downsides and boost portfolio returns in a way that is not tied directly to the stock market's performance.
"Stock and bond returns will be strained for the next three to five years, so it makes sense to [consider] other sources of returns," said certified financial planner Mark Wilson, chief investment officer for The Tarbox Group. "But be aware of what kind of risk you are adding to your portfolio."
The stock market, as measured by the Standard & Poor's 500 index, gained a meager 1.2 percent last year (including reinvested dividends). And so far this year, the S&P is in negative territory.
The bond market's returns, meanwhile, have languished in the range of 1 percent to 2 percent for at least five years. And although the Fed raised its benchmark interest rate in December, returns on bonds won't change much.
While risk is definitely involved with alternatives, not all are more risky than stocks. And some are more easily understood than others.
Wilson explained that, given how poorly the bond market is doing, his firm has moved fixed-income assets for some clients into other investments.
"We're taking a risk, but we don't expect [that risk] to be as high as the stock market," he said.
One alternative his firm increasingly has been using is called an interval fund. These operate largely like traditional mutual funds but invest in less-liquid asset classes, such as reinsurance or various real estate opportunities. And there are only certain times you can buy into the fund or unload your shares (thus, the "interval" tag).
Wilson's firm uses, for example, a reinsurance fund through Stone Ridge Asset Management, which generally offers such funds only to registered investment advisors.
But, Wilson said, "I think this type of fund will become more widely available over time."
Basically, reinsurance is insurance for insurance companies. Just like a person buys homeowner's insurance so he or she isn't bankrupted by a destroyed house, insurance companies buy insurance to protect themselves against being unable to cover claims in the event of a catastrophe. And even those reinsurers buy some kind of coverage.
In simple terms, reinsurance allows the risk to be spread out among insurers rather than borne by just one company. While there is no guarantee of a return, funds that invest in reinsurance are uncorrelated to the stock market.
And in the event of a catastrophe, such as a hurricane or tsunami, a complicated system of contracts among insurance companies allows huge claims resulting from a catastrophe to be absorbed by many insurers on a global scale.
"The risk is that there would be a string of disasters in any given year," said Jeff Nauta, a CFP and principal with Henrickson Nauta Wealth Advisors. "If you were only exposed to, say, hurricanes in Florida, or to only a tsunami in Japan, or only a plane crash, that would come with significant risk," he said, adding, "But if [the risk] is spread out … the odds are that all of those catastrophes won't happen in any one year."
Nauta explained that if there is an insurance event, the yield drops. "But in general, we expect about an 8 percent return," he said. "And it has a low correlation [to the market] and is easy to understand."
Also found in the insurance investment space are life settlements. These involve the sale of a life insurance policy to a third party, typically an investment company. The policy owner gets a cash payment in exchange for surrendering the policy to an investor who takes over paying the premiums and gets the death benefit when the original owner passes away.
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While a bit morbid, the life settlement market exists for a reason: Some policyholders need the cash settlement while they are living, as opposed to leaving money behind.
"We were concerned we'd have some pushback from clients, due to the morbidity of this asset class, as we rolled out our first investment [in this space] over a year ago," Nauta said. "But we haven't had any pushback."
He pointed out that clients can have a hard time understanding some alternatives and their low correlation to the stock market, but life settlements — like reinsurance funds — are fairly easy to grasp.
"They can see there is no tie to the stock market or the fixed-income market, so that's when the importance of low correlation is easier to understand," Nauta said.
Also becoming more accepted is the idea of peer-to-peer, or marketplace, lending. The idea is that through funds, you lend money to people in the form of unsecured credit.
The two best-known peer-to-peer lending companies are Lending Club and Prosper. You can go to their websites either as a borrower or an investor. In the quarter ended Sept. 30, 2018, Lending Club had funded more than $2.2 billion in loans.
While such investments' worth has yet to really be tested during a market downturn, when consumers are more likely to default on loans, Nauta said that because interest rates on unsecured consumer credit has remained relatively high (compared to, say, mortgages), even defaults can still translate, in the aggregate, to a respectable return.
"The idea is that we're spreading our money out among hundreds of different loans," Nauta said. "And depending on the credit risk, the return can still potentially be much higher than what you'd earn in any kind of similar fixed-income investments."
CFP Shon Anderson, president and chief wealth strategist for Anderson Financial Strategies, takes a different alternative strategy to seeking higher returns for clients.
"We're taking some equity allocation, and instead of using [exchange-traded funds] or mutual funds that have hundreds of positions, we are taking very specific risk," Anderson said.
Basically, he allocates up to 10 percent of a client's portfolio to 10 stocks that he deems as potential big performers.
"They are deep-value, swing-for-the-fences kind of stocks," Anderson said. "If done correctly, you can add one or two percentage points to a diversified return."
When the stocks hit the target price — determined by an average industry analyst perspective — the gains are taken, and new deeply discounted stocks are screened for their worth.
Anderson said if an investor has the time and interest to pay close attention to their portfolio and to market dynamics, it's possible to find stocks that fit this strategy.
He and other advisors caution that investors should never just jump on a potential investment without fully researching it first, just because others are doing it.
"I'd be very careful of trying new strategies just because they're new," Anderson said. "If it doesn't fit into the strategic framework of the [investor's] portfolio, it really doesn't make much sense to do it."
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